在数字经济快速发展的当下，用数字货币（以央行数字货币为核心）逐步取代现金，并非简单的 “技术替代”，而是基于现金使用的固有局限，结合数字货币在效率、安全、普惠等方面的优势所形成的现实选择。结合此前对央行数字货币多重价值的分析，从现金的痛点与数字货币的解决方案相对比，可清晰梳理出这一替代趋势背后的核心逻辑，以及其对经济社会发展的深远意义。

现金使用存在显著的效率短板，而数字货币能从支付、流通、管理全链条提升效率，这是替代的首要原因。从日常支付来看，现金交易需依赖物理空间的 “一手交钱、一手交货”，在远程交易、大额支付场景中极为不便 —— 例如跨城市转账现金需亲自携带或通过物流寄送，不仅耗时耗力，还面临丢失、被盗的风险；而数字货币支持线上线下全场景支付，远程转账可实时到账，大额交易通过智能合约自动完成结算，无需人工干预，如央行数字货币在跨境贸易中能将结算时间从现金时代的数天缩短至数分钟。从流通管理来看，现金的印制、运输、存储、销毁均需耗费大量成本：据统计，各国每年需投入巨额资金用于纸币的设计、印刷，以及银行网点、ATM 机的运营维护；而数字货币以数字形式存在，无需物理载体，发行成本几乎为零，流通中也无需运输、存储等环节，大幅降低了社会运行成本。从监管管理来看，现金交易具有 “匿名性、不可追溯性”，难以有效监管资金流向，易被用于洗钱、偷税漏税、非法交易等违法活动；而数字货币（如数字人民币）的 “可控匿名” 特性，既能保障小额支付的隐私，又能通过技术手段实现大额交易的可追溯，便于监管部门精准掌握资金流动，提升经济治理效率，这与此前强调的央行数字货币 “数据驱动的宏观调控” 优势一脉相承。

现金在安全与风险防控上的缺陷，让数字货币的安全优势愈发凸显，成为替代的关键推力。现金的物理属性使其面临多重安全风险：一方面，现金易遭遇丢失、被盗、伪造等问题 —— 日常生活中，个人不慎遗失现金后难以追回，企业现金存储需投入大量安防成本；更严重的是，假币制造技术不断升级，普通民众难以辨别，不仅造成个人财产损失，还扰乱货币流通秩序。另一方面，现金的匿名性为违法犯罪提供了 “便利通道”，如电信诈骗分子、洗钱团伙常通过现金交易转移非法资金，监管部门难以追踪溯源，导致案件侦破难度大、群众损失难以挽回。而数字货币能从技术层面解决这些痛点：从安全防护来看，央行数字货币依托区块链加密技术生成唯一数字标识，无法被伪造，用户通过官方钱包管理资产，私钥加密保障账户安全，即便手机丢失，也可通过备份助记词找回资产，避免现金 “丢失即损失” 的问题；从风险防控来看，数字货币的交易记录实时上传至监管系统，大额交易需与实名认证绑定，一旦出现异常交易（如与涉诈账户关联），系统可快速触发风控，冻结资金并追溯流向，有效遏制违法犯罪活动，这与前文提到的央行数字货币 “风险防控” 价值高度契合。

现金难以覆盖金融普惠的需求，而数字货币能突破地理与资质限制，实现 “全民覆盖”，这是替代的重要民生考量。在传统金融体系中，现金的使用依赖线下金融基础设施，如银行网点、ATM 机，但在农村地区、偏远山区等金融资源薄弱区域，这些设施覆盖率极低，部分人群因无法便捷获取现金、办理金融业务，被排除在主流金融体系之外 —— 例如老年人、低收入群体可能因距离银行网点过远，无法及时存取现金，难以享受转账、支付等基础金融服务。而数字货币的使用无需依赖物理网点，只需一部普通手机即可开通钱包，即便在无网络的 “双离线” 场景中也能完成支付，如数字人民币支持通过手机号、身份证等轻量化方式开户，无需绑定银行卡，让 “无账户群体” 也能轻松使用。同时，现金使用存在 “门槛差异”，如大额现金存取需提供复杂证明材料，部分弱势群体因不熟悉金融流程而望而却步；而数字货币的操作流程简洁易懂，支持语音导航、图文提示等辅助功能，适配不同年龄段、不同文化程度的用户，真正实现 “金融服务无门槛”，这正是前文所强调的央行数字货币 “金融普惠” 价值的直接体现。

此外，现金在适应数字经济发展上存在天然局限，而数字货币能与数字场景深度融合，成为数字经济的 “核心载体”。当前，线上购物、远程办公、数字政务等数字场景已成为主流，现金无法直接接入这些场景，需通过第三方支付平台兑换为数字资金才能使用，增加了中间环节与用户成本；而数字货币本身就是数字形态，可直接与电商平台、政务系统、智能设备无缝对接 —— 例如用户在数字政务平台缴纳税费时，可直接用央行数字货币完成支付，无需跳转其他工具；企业在供应链金融中，可通过数字货币与物联网设备联动，实现 “货物流与资金流” 的实时匹配。这种 “原生数字属性” 让数字货币能更好地支撑数字经济发展，而现金的物理属性使其难以融入这一趋势，逐步被替代成为必然。

需要明确的是，“数字货币取代现金” 并非 “完全取消现金”，而是在保留现金基本功能的基础上，让数字货币成为主流支付方式，满足不同群体的多样化需求 —— 例如仍会为老年人、特殊场景保留现金使用渠道，避免 “一刀切” 式的替代。这种替代是一个渐进过程，核心是通过数字货币的优势弥补现金的不足，而非否定现金的历史价值。

综上，用数字货币取代现金，是解决现金效率低、风险高、普惠性不足等痛点的必然选择，也是适应数字经济发展、提升经济治理能力的重要举措。随着央行数字货币应用场景的不断拓展，这一替代趋势将逐步深化，最终构建起更高效、更安全、更普惠的货币流通体系，为经济社会高质量发展注入新动力。